Wat is bedrijfsfinanciering?
Een bedrijfsfinanciering is het aantrekken van kapitaal om zakelijke uitgaven of investeringen te bekostigen. Dit kan kortlopend zijn (bijvoorbeeld om werkkapitaal te financieren of een project voor te schieten) of juist langlopend, zoals bij de aankoop van een pand of een overname.
- Kortlopende doelen: aannemen van personeel, innovatie, voorraad inkopen, voorfinanciering van opdrachten.
- Langlopende doelen: bedrijfsovername, aankoop van vastgoed of grote investeringen in duurzaamheid.
Het doel is altijd hetzelfde: je onderneming vooruit helpen naar de volgende fase.
Waarvoor kan ik bedrijfsfinanciering inzetten?
Hoe werkt een bedrijfsfinanciering?
Als ondernemer sluit je een overeenkomst met een externe partij – de financier. In deze overeenkomst staat onder welke voorwaarden de financiering wordt verstrekt: het bedrag, de looptijd, de rente en eventuele zekerheden.
Bedrijfsfinanciering kun je op twee manieren regelen:
- Zelf via de website van een financier.
- Via een adviseur, die de aanvraag en vergelijking voor je regelt.
Je gebruikt een bedrijfsfinanciering altijd voor een specifiek doel, zoals werkkapitaal, groei of de aanschaf van bedrijfsmiddelen.
Vormen van bedrijfsfinanciering
Andere opties voor bedrijfsfinanciering
Zakelijke lease
Een populaire optie voor bedrijfsmiddelen zoals transport of machines.
- Operational lease: de leasemaatschappij blijft eigenaar, jij betaalt een maandbedrag.
- Financial lease: jij wordt eigenaar, de leasemaatschappij financiert de aankoop.
Crowdfunding of venture capital
In plaats van banken of financiers kun je ook particuliere investeerders inschakelen. Bij crowdfunding via meerdere kleine investeerders, bij venture capital via één grotere investeerder.
Overige vormen van bedrijfsfinanciering
Naast krediet, leningen, lease en factuuraankoop zijn er nog andere opties. Denk aan een rekening-courantkrediet bij de bank of een pinvoorschot in sectoren zoals horeca en retail. Grotere bedrijven maken soms gebruik van private equity of kredietunies, terwijl er ook overheidsregelingen en subsidies bestaan, zoals de BMKB. Deze alternatieven zijn minder gangbaar, maar kunnen in de juiste situatie een waardevolle aanvulling zijn.
Hoe vraag ik een bedrijfsfinanciering aan?
Bedrijfsfinanciering zonder bank
Alternatieve financiers zoals CapitalBox worden steeds populairder. Waarom? Omdat het vaak sneller en eenvoudiger gaat dan bij traditionele banken.
Voordelen van financiering zonder bank:
- volledig online proces;
- binnen 24 uur duidelijkheid;
- minder papierwerk en geen fysieke afspraken;
- toegankelijker voor mkb-bedrijven.
Bij CapitalBox vraag je volledig online aan en ontvang je razendsnel een voorstel.
Wanneer kom ik in aanmerking voor bedrijfsfinanciering
Wat kost een bedrijfsfinanciering?
De kosten verschillen per aanbieder, maar bestaan meestal uit rente en eenmalige behandelingskosten. Bij banken betaal je vaak minder rente als je onderpand geeft, zoals vastgoed of voorraad.
Bij CapitalBox werken we transparant:
- geen verborgen kosten;
- geen zakelijke zekerheden vereist;
- alleen een persoonlijke borgstelling.
De hoogte van de rente hangt af van je kredietwaardigheid en je bedrijfsprofiel.
Bedrijfsfinancieringen zijn alle vormen van kapitaal die ondernemers gebruiken om hun bedrijf te laten draaien of groeien. Het kan gaan om kortlopende financieringen zoals een krediet of factoring, maar ook om langlopende leningen of leaseconstructies. Je zet een bedrijfsfinanciering in om kosten te dekken of investeringen mogelijk te maken die je met eigen middelen (nog) niet kunt betalen.
Er zijn veel vormen: kortlopende kredieten, zakelijke leningen, lease, factoring, crowdfunding en venture capital. Welke vorm past, hangt af van je situatie. Heb je tijdelijk extra werkkapitaal nodig? Dan is factoring of een krediet geschikt. Wil je juist uitbreiden met een pand of een overname? Dan ligt een zakelijke lening of lease voor de hand. Alternatieve financiers zoals CapitalBox bieden flexibele oplossingen, vaak zonder dat je onderpand hoeft te geven.
Alternatieve financiers werken volledig online en zijn daardoor sneller en toegankelijker. Je hoeft geen stapels papier aan te leveren en vaak weet je binnen 24 uur of je aanvraag is goedgekeurd. Bij CapitalBox vraag je in 5 minuten online aan en ontvang je snel een voorstel.
Dat verschilt per aanbieder. Banken rekenen meestal rente plus afsluitprovisie en vragen vaak om onderpand. Bij CapitalBox betaal je rente en een eenmalige afsluitprovisie, maar nooit verborgen kosten of zakelijke zekerheden. De precieze rente hangt af van je kredietwaardigheid en omzet.
Je komt in aanmerking als je bedrijf financieel gezond is en voldoet aan de basisvoorwaarden: minimaal 24 maanden actief, een jaaromzet vanaf €48.000, ingeschreven bij de KvK en gevestigd in Nederland. Zo weten wij zeker dat de financiering verantwoord is en jouw bedrijf vooruithelpt.
Klaar om te starten?
Wil je jouw bedrijf versterken met extra kapitaal? Vraag in 5 minuten een bedrijfsfinanciering aan bij CapitalBox en ontvang binnen 24 uur een voorstel.